My 2021 in 3 Words

Gue ngerasa tahun 2021 ini rasanya berlalu lebih cepat dibanding tahun 2020. Gak tahu kenapa yah? Apa karena semua yang kita lakukan seperti berulang setiap harinya, setiap minggunya, bahkan setiap bulannya. Karena mungkin kita lebih banyak berada di tempat yang sama dan masih membatasi gerak karena masih merasa belum sepenuhnya aman untuk pergi2an, atau mungkin karena terlalu banyak PPKM yang bikin kita akhirnya jadi terbiasa, ya udahlah mending di rumah aja. 

Sejujurnya gue emang males keluar rumah karena gue males harus pake masker dan harus mandi pas nyampe rumah... hahaha... Akhirnya gue bisa merasakan hal positif dari kemalasan gue :) Tapi, gue juga membatasi untuk gak random ketemu orang dan di luar kegiatan rutin gue, gue cuma boleh keluar rumah yang di luar cuma satu kali aja dalam seminggu. Dengan catatan gak ada hal yang urgent banget yah. Jadi yah bisa dibayangin, betapa kalender gue berganti begitu cepat karena gue udah punya jadwal yang itu2 aja setiap minggunya. Kalau boleh disimpulkan dalam tiga kata, hidup gue di tahun 2021 adalah cuma tentang Baking, Angklung dan IG Live!

Bulan Agustus 2021, CheersDhidie akhirnya Bakingversary ke-1. Gue belajar banyak sih dari per-baking-an ini. Belajar baking udah pasti, belajar packaging, belajar ngatur inventory dan belajar nagih!! Tapi yah seru aja sih, meskipun gue akhirnya memutuskan mau belajar dulu aja dan gak terlalu ambisius, karena ada masa2 di mana gue ngerasa burn-out sama per-oven-an ini. Terlalu kasih target yang tinggi sama diri gue sendiri padahal yah mungkin gue belum nyampe ke sana. Jadi gue sempet break juga hampir dua bulan. Dan pas balik, it feels really good to be back! Setelah break itu gue mulai nyoba untuk lebih smart aja, ga sembarangan bikin target dan yang penting gue anggap aja semua pesanan yang datang adalah jalan gue untuk belajar buat jadi lebih baik. 

Angklung jadi kegiatan gue nomor dua setelah baking. Mulai angklung ini hampir sama mulainya sama baking, sekitar bulan July tahun 2020. Tapi sempet on-off karena psbb dan ppkm, otherwise kita cukup regular juga untuk latihan setiap minggunya. Manggung pertama, kerjasama buat Yayasan Kanker Anak Indonesia, masuk ke acara Live-nya mereka. Terus kita sempat bikin video di Youtube juga, dua kali manggung di restoran Manca Rempah Simatupang, terus manggung lagi di Taman Fatahilah dan terakhir manggung di Plangi dalam rangka hari ibu. Seneng banget sih punya kegiatan musik lagi dan manggung2 lagi, kaya jaman dulu... 

Nge-Live sharing ilmu juga jadi kegiatan rutin gue di tahun 2021. Alhamdulilah setelah lulus CFP tahun lalu, gue bisa rutin sharing2 di instagram setiap minggunya. Minggu lalu episode terakhir kita episode ke 43. Sebenarnya ini cara gue untuk tetap up to date juga sih sama dunia yang selama ini gue tinggali. Dunia finansial dan perbankan. Serunya karena gue bisa gabungan antara ilmu dan pengalaman. Next -nya tahun depan, gue juga rencanannya mau bikin podcast meskipun konsepnya belum tahu seperti apa. Tapi yang pasti tentang finansial tapi mungkin sedikit berbeda sama apa yang udah gue share di instagram. 

Yah gitu deh, dengan tiga kegiatan itu aja, rasanya satu minggu gue udah sibuk banget. Meskipun baru satu yang bisa menghasilkan untuk sedikit ngopi2 tapi gue udah happy karena bisa hidup sebagai manusia tanpa jadwal. 

Terus 2022 mau ngapain rencananya?

Yah, gimana nanti ajalah yah....

Cheers, Dhidie...

I hate Going To Work - Part 1 #bahasdrakor

 Waktu jaman masih ngantor, ada masanya dimana gue males banget berangkat kerja. Apalagi hari Senin, kayanya Sabtu Minggu tuh gak cukup buat istirahat, ngosongin pikirin dan gak mikirin kerjaan. Makanya ada quotes "I love Monday" buat memotivasi si pekerja2 ini. 

Tapi hal ini gak berlangsung terus menerus sih. Sampai akhirnya sampai di satu titik gue yang awalnya berpikir," it's only work not life.." mulai mengganti motto menjadi "It's my life..." setiap kali mau berangkat kerja, dan ternyata dengan mengganti sudut pandang tentang pekerjaan membuat gue jadi lebih ikhlas menjalaninya. Yah, mau gimana lagi kita tetap butuh uang untuk melanjutkan hidup dan mewujudkan mimpi2 kita kan.

Setelah hampir dua tahun jadi full time mom, gue tiba2 menemukan drakor ini, judulnya "I hate Going To Work" yang pas gue tonton lumayan mengobati rindu ngantor. Karena ceritanya berasa relate banget sama keseharian gue dulu sebagai pekerja slash mom slash housewife. Drakor tahun 2019 ini entah kenapa baru muncul di timeline per-drakor-an gue. Dari episode 1 sampai episode 12 isinya memang 'worklife' banget. Buat yang kaya gue, yang udah resign tapi rindu suasana ngantor, bisa ditonton nih. Dan setelah nonton ini ada bagian yang bikin kangen banget buat ngantor lagi tapi ada juga bagian yang bikin gue bersyukur karena udah gak harus ngejalanin hal itu lagi... Apakah itu ? hahaha... yang pasti diantaranya masa2 PFR alias performance review. 

Mulai dari pemain utama dulu yah, Kim Dong Wan, jujur gue baru pertama kali nonton drama-nya dia, dan bagus sih aktingnya. Di sini dia jadi tipe karyawan yang cemerlang, karirnya melaju pesat dan di kepalanya cuma ada work work work aja. Tapi karena usianya masih muda dia masih punya empati sama team-nya plus punya strategi dalam berkarir. Ada yang punya tipe temen kantor kaya gini ga? Pemeran utama lainnya, Han Soo Yeon, pernah gue tonton di cheat on me if you can dan So Ju Yeon yang pernah main di Dr Romantic 2 dan Birthcare Center, dua-duanya emang keren sih aktingnya. Sementara tokoh lain ditampilkan berimbang di drakor ini.

Apa aja sih yang dibahas di drakor ini? Yang bikin gue berasa relate banget itu? Mulai dari episode satu sampai episode 12 yah...

Episode 1: Cable Covers Do Not Pass Through The Senior Manager's Seat

Bingung yah sama judulnya episode-nya. Intinya Boss selalu benar dan berhak mendapatkan privillige atas segalanya. Episode pertama ini lebih kaya pengenalan tokoh-tokoh secara keseluruhan sih, ada si boss yang pengen tempat duduknya bebas dari kabel biar bisa geser2 kursinya ke sana ke mari, ada manager yang bossy banget, ada yang kerjanya dimintain tolong sama senior2nya, ada pekerja wanita yang ibu rumah tangga dan kerepotan sama anak kembarnya, ada karyawan yang malas, ada wanita karir yang masih single. Seru kan? di otak gue langsung nyambungin siapa2 aja di kehidupan nyata yang kayanya relate sama tokoh2 itu. Terus gue siapa? udah pastilah gue karyawan yang ibu rumah tangga tapi yang tetep pengen punya karir dan berusaha punya mindset work life balance. Naif banget ya... hahahaha

Gue inget masa-masa gue awal jadi manager, sampai akhirnya terbiasa menjadi manager, emang ada masa dimana akhirnya gue merasa gue punya previllage untuk mendapatkan fasilitas ini dan itu karena gue udah kasih sebagian besar jatah waktu 24 jam gue ke kantor.  Termasuk punya posisi duduk yang strategis di deket jendela... hahaha

Cerita episode ini sepenuhnya, tonton sendiri ya?

Episode 2: Am I an Old Fogey or a Senior?

Episode tentang perbedaan jadi sesepuh atau senior di kantor. Jadi emang bener sih ada perbedaan antara lo cuma sesepuh atau senior di kantor. Apa bedanya? Yah kalau elo cuma bisa nyuruh2 orang aja atau menasehati karena merasa elo lebih lama bekerja di kantor itu artinya elo adalah cuma sebatas sesepuh. Tapi, kalau elo bisa ngajarin, ngasih contoh bagaimana melakukan sesuatu pekerjaan kepada team lo atau junior lo artinya elo memang senior dalam hal pekerjaan tersebut. Paham kan bedanya. Makanya jangan heran kalau ada orang-orang di kantor yang secara usia atau lama bekerja mungkin udah lama banget tapi kok karirnya gitu2 aja. Jangan bilang kalau dia tidak beruntung, tapi mungkin mereka yang memang tidak pernah berperilaku sebagai senior. 

Episode 3: Your Paycheck is Compensation for The Weight of Trouble You Bear

Episode ini sebenarnya ngebahas tentang tugas2 yang kadang diberikan atasan kita yang tidak ada hubungannya dengan job decription kita. Pernah ngalamin enggak ? Gue dulu sering. Tapi sebenarnya sih gue gak ada masalah dengan itu, cuma kadang gue jadi kerepotan sendiri untuk ngebagi waktu dan prioritasin mana yang harus dikerjakan lebih dulu. Tapi itu awal2. Cuma lama kelamaan apapun yang gue kerjakan di kantor yah gue anggap itu jadi media gue belajar dan mengembangkan diri aja. Karena gue percaya bahwa gak pernah ada pekerjaan yang sia-sia. Dan memang terbukti, kalau kita berani ambil porsi lebih banyak dari yang seharusnya kita juga akan belajar lebih cepat dibanding yang lainnya. Meskipun ada hal yang harus dikorbankan tentunya. Kadang kaya gak bisa nafas, kadang harus pulang lebih malam juga. Bahkan kadang harus mengorbankan waktu weekend kita juga. Yah buat gue sih gak masalah selama

 semuanya masih berhubungan sama pekerjaan. Dan nanti ujung2nya hasilnya bisa buat nambah2 nilai di performance review, yah gak? Kalau udah masalah personal dan gak ada hubungan sama pekerjaan sih kaya cuma kongkow2 makan malam atau karaoke, yah gue termasuk yang sering absen sih... :)

Episode 4: Butterfly Effect of Rumours

Udah bisa nebak kan episode ini tentang apa? Pergosipan di kantor. Dulu di kantor sampai ada jokes kalau jangan ngobrol sembarangan soalnya dindingnya punya telinga. Hahaha.... Terus kalau mau gosip mending di Starbucks aja, tapi lihat2 sekitar juga jangan sampai ada orang kantor apalagi boss kamu. 

   Ini sih bagian paling seru dari kantor sih. Sering ada gosip ini itu yang rasanya pengen diklarifikasi langsung sama yang bersangkutan. Bukan gosip macam2 sih, cuma kaya gosip, departemen mau dibubarin, reorganisasi, atau mau ada boss baru dan sebagai2nya. Bagus gak sih ngikutin gosip di kantor? Ada bagusnya ada enggaknya sih yah? Tapi gue sih termasuk orang yang gak suka denger2 atau sengaja mencari tahu gosip di kantor. Kecuali ada yang ngasih tau. Kadang2 malah karena gue ada di kantor pusat, ada aja yang nelepon dari cabang minta klarifikasi tentang satu kabar burung yang gue aja malah di kantor gak tahu apa2. Kalau buat gue sih buat apa kedistraksi sama hal2 yang belum tentu benar dan malan nurunin kinerja kita, toh kalau benar juga kita gak bisa berbuat apa2 juga. Jadi mendingan fokus sama apa yang bisa kita kendalikan aja. Yah, enggak?

Episode 5: There are No Superwomen

Episode paling seru nih dan berasa relate banget sama gue sebagai mantan pekerja cewek dengan dua anak. Yang harus juggling setiap harinya, meyakinkan kalau kehidupan di kantor dan di rumah berjalan sama baiknya. Dan bisa gak? Tentu tidak, ada yang harus kita korbanin meskipun kecil tapi ada pasti yang harus kita korbanin sebagai ibu bekerja. Pertanyaan yang paling gue ingat waktu interview dengan regional manager di pekerjaan serius pertama gue. Iya, sebelumnya gue kerja cuma main doang..hahhaha... 

"Kamu yakin mau kerja dan ninggalin masa2 penting dari anak kamu?"

Di episode ini diceritain bagaimana seorang manager yang juga ibu dari anak kembar berusaha buat keep up dengan pekerjaan demi mempertahankan karirnya. Dan bagaimana dia dipandang sebelah mata sama atasannya karena dianggap tidak kompeten karena gak bisa full "mikirin" kerjaan. Memutuskan bekerja bukan hal yang gampang sih, apalagi kalau kita bekerja setelah punya anak. Ada bagian diri kita yang terpaksa harus "tega" sama anak karena urusan pekerjaan, di kantor pun gue gak ambisius mengejar karir dan lain2 lebih ke let it flow aja, paycheck to paycheck. Sampai akhirnya dikasih kepercayaan lebih yang memaksa gue harus menambah porsi perhatian gue di kantor. Kadang2 "hopeless" apalagi kalau anak sakit atau ada acara yang harus dihadiri di sekolah, atau kalau terpaksa harus pulang malam karena ada acara kantor yang ga bisa ditinggalin atau harus business trip keluar kota. Tapi yah, ketika gue berusaha menerima bahwa I have to make a living dengan justifikasi ini itu, gue akhirnya bisa menyesuaikan diri. Ada satu masa  dimana akhirnya waktu memang lebih banyak dihabiskan  di kantor. Meskipun dari awal gue gak pernah bercita2 untuk punya karir di kantor, tapi pada saat udah sampai di titik, terpaksa harus ada yang dikorbankan. Sebenarnya ini pilihan sih, pilih rumah atau kantor? Gue gak pernah percaya ada worklife balance. Karena lo tetap harus memilih. Dan kalau elo juga pretending buat jadi superwomen, yah akhirnya lo mungkin akan kehilangan sesuatu dan ujung2nya yang ada cuma penyesalan. 

Episode 6: It's My First Time Being A Leader

Ini cerita tentang bagaimana menjadi leader. Gak salah sih kalau ada semboyan "Born to be a leader" karena memang gak semua orang punya leader material. Kadang orang yang sangat bagus performance-nya di kantor pun belum bisa menjadi leader. karena justru biasanya orang2 seperti punya ambisi dan ego yang sangat tinggi. Kalau dia terlalu selfcentered bagaimana bisa dia mikirin orang lain alias mengelola teamnya dengan benar kan ? Mungkin bisa aja sih tapi biasanya adaptasi akan menjadi jauh lebih lama sampai dia menjadi leader yang sebenarnya. Memang kerasa banget bebannya ketika tadi lo bersolo karir cuma mikirin diri sendiri, tiba2 lo kaya punya beban dan banyak orang yang bergantung sama. Yang dulunya cuma bertanggung-jawab sama apa yang lo kerjakan, jadi harus bertanggung-jawab sama apa yang diperbuat sama orang lain alias team member lo. Jadi dipikir jadi boss itu enak, susah tau... hahaha... 

Karena tiba2 hidup lo bukan milik lo lagi tapi milik orang2 yang berada di team lo. Dan banyak banget toleransi yang harus lo kasih plus harus belajar buat tega juga demi hajat hidup orang banyak. Ada yang pernah bilang kalau jadi leader itu harus "tega" dan "tegas" ada benarnya juga sih.... Terus harus gimana dong? yah semuanya juga berproses yang penting inget untuk jadi "leader" artinya pemimpin dan bukan jadi "boss" yang bisanya cuma nyuruh2 doang...

Gitu deh nostalgia masa2 kerja... masih ada 6 episode lagi...Bahas di tulisan Part-2 nya aja yah... Jadi kangen kerja....

Cheers, Dhidie

Yuk, siapin dana pendidikan untuk anak…. #NgobrolFinansial

Siapa yang akhir-akhir ini sudah dapat reminder dari sekolah atau kampus untuk melakukan pembayaran uang sekolah? Atau yang sedang bersiap anak-anaknya masuk ke jenjang pendidikan yang lebih tinggi? 

"Wah, tahun depan anak gue udah SMA"

"Gak kerasa yah udah mau SMP lagi"

"Time Flies, kaya baru kemarin nganterin sampai gerbang sekolah Taman Kanak-Kanak, sekarang sudah mau kuliah aja.."

Mudah-mudahan sebagian besar dari kita adalah golongan orang-orang yang menanggapinya dengan:

“Alhamdulillah, dananya kan sudah ada, tinggal transfer aja. Beres”

Dan bukan yang berpikir,

“Waduh, gimana nih, pos pengeluaran mana yang harus dikurangi? Deposito mana yang harus dicairkan?”

Berdasarkan pooling teman-teman gue di Instagram sih, sebagian besar sudah punya Dana Pendidikan untuk anaknya. Alhamdulillah.

Sebelumnya pasti ada dari salah satu pertanyaan ini yang terlintas ketika kita hendak memilih sekolah untuk sang anak, seperti: 

1. Bagaimana cara memilih sekolah buat anak? Apakah mengandalkan referensi dari orang lain atau memilih berdasarkan lokasi?

2. Pilih sekolah negeri/swasta/internasional?

3. Pilih sekolah berdasarkan biaya/kemampuan finansial atau yang penting sekolah yang terbaik aja untuk anak?

4. Untuk pembayaran SPP memilih secara bulanan/tahunan?

Kemudian tipe seperti apa kamu dalam menyikapi dana pendidikan anak?

5. Apakah kamu termasuk yang mempersiapkan dana pendidikan anak atau type yang injury time?

6. Dana pendidikan biasanya dalam bentuk apa? Tabungan, deposito atau asuransi?

7. Sejak kapan kamu sudah mulai mempersiapkan dana pendidikan?

8. Ini sih jangan sampai kejadian, tapi pernahkah sampai berhutang karena harus bayar sekolah anak?

Ketika kita menikah, pasti yang ada di pikiran kita adalah pengin segera punya anak. Setuju tidak? Karena katanya, banyak anak banyak rejeki… gak sih, sebenernya bukan itu. Tapi sesuai dengan tahapan kehidupan manusia pada umumnya aja, yaitu: lajang kemudian menikah dan punya anak. 

Biasanya sih kita gak sadar tahu2 anak kita sudah mau masuk PAUD aja. Gak lama TK, SD, dan seterusnya dan seterusnya. Belum lagi kalau anaknya lebih dari satu. Nah dimulailah babak perjalanan finansial untuk dana pedidikan anak. 

Kenapa sih dana pendidikan harus direncanakan? Karena yang direncanakan pasti hasilnya akan lebih baik dibandingkan sesuatu yang tidak berencana. 

Sebenarnya bagaimana merencanakan anggaran pendidikan anak?

1. Menentukan sekolah yang diinginkan

Sebenarnya memilih sekolah yang diinginkan yah sesuai preferensi saja sih. Ada yang memilih ke sekolah negeri atau swasta atau sekolah internasional. Untuk sekarang ini homeschooling juga sudah banyak menjadi alternatif. Pilih sekolah sesuai pertimbangan pribadi, misalnya:

a. Tidak perlu masuk PAUD karena di rumahpun anaknya sudah aktif dan bisa bersosialisas

b. Lebih suka masuk ke sekolah yang homogen Misalnya Berbasis agama atau gender, atau malah lebih suka masuk ke sekolah multicultural supaya anaknya lebih open minded terhadap perbedaan.

c. Sekolah negeri aja soalnya gratis dan nantinya juga maunya kuliah di universitas negeri kok. 

d. Harus yang bilingual biar ga perlu kursus bahasa lagi

e. Harus punya fasilitas olahraga yang baik karena anaknya suka olah raga banget

f. Harus banyak ekskulnya supaya kegiatannya ga cuma belajar doang

g. Lebih suka sekolah deket rumah aja supaya waktu anak gak habis di jalan dan masih punya kegiatan lain di luar sekolah

2. Lakukan Riset Mengenai perkiraan biaya?

Kalau sudah tahu opsi sekolah yang dituju baru buat riset sederhana tentang perkiraan biaya. Biasanya biaya sekolah itu mencakup: uang pangkal, uang bulanan/SPP, seragam, buku. Jangan lupa juga kalau ada uang ekskul, uang transportasi dan uang makan. Beberapa ada yang harus menganggarkan uang sosial juga. 

Kalau sudah, buat perbandingan, misalnya:

a. Sekolah ini murah dan bagus,  tapi kok jauh banget, ongkos transportasinya pasti lebih mahal, belum lagi si anak harus makan di luar sampai dua kali dalam sehari. 

b. Sekolah ini deket rumah, tapi sedikit mahal, cuma fasiltasnya dan ekskulnya bagus banget, Sehingga anak bisa punya banyak waktu untuk ikut kegiatan lainnya.

Supaya lebih akurat, Jangan lupa update aja ke pihak sekolah mengenai biaya terkini. Biasanya beberapa sekolah juga mengadakan kegiatan open house sebelum tahun ajaran dimulai. 

3. Evaluasi Keuangan
Tahap yang penting nih, evaluasi keuangan kita. Berapa pendapatan bulanan kita, berapa uang yang harus disisihkan dari pendapatan tersebut untuk dana pendidikan. Pastikan porsinya sesuai dengan kondisi finansial dan Jangan sampai mengganggu pengeluaran pokok lainnya, seperti cicilan KPR, sewa rumah, dana darurat, dan sebagainya. 

4. Pilih wadah menabung yang tepat, asuransi/tabungan pendidikan?

Kalau sudah melakukan evaluasi keuangan, baru deh kita pilih wadah untuk memulai education plan itu. Pasti akan ada pertanyaan lebih baik asuransi atau tabungan pendidikan yah? Dua hal ini mungkin memiliki tujuan akhir yang sama untuk memenuhi kebutuhan pendidikan tapi sebenarnya ini adalah dua hal yang berbeda.

Sekilas aja:

1. Tabungan pendidikan merupakan tabungan berjangka yang dikelola oleh bank, jadi setiap bulan dana kita akan didebet untuk masuk ke tabungan ini. Jangka waktunya bisa menyesuaikan dengan kapan si anak membutuhkan dana pendidikan itu, misalnya: sebelum masuk TK, sebelum masuk SD, dst. Kita bisa membuat tabungan paralel untuk mempersiapkan dana masing-masing anak.  Biasanya imbal hasilnya dia atas tabungan biasa dan dilindungi juga oleh LPS.
2. Asuransi pendidikan, merupakan gabungan dari asuransi jiwa berjangka dan tabungan. Setoran dana setiap bulan/premi akan menjadi jaminan biaya pendidikan anak. Hal yang paling membedakan adalah apabila terjadi sesuatu dengan orang tua, pendidikan anak tetap terjamin karena uang pertanggungan biasanya disesuaikan dengan besar biaya kebutuhan pendidikan anak. 

Intinya pilihlah sesuai kebutuhan.

Sekarang investasi juga menjadi alternatif yang menarik untuk dana pendidikan anak. Apa aja sih jenis investasi yang biasanya digunakan untuk dana pendidikan anak? Logam mulia, obligasi pemerintah atau produk reksadana.

Cara perhitungan sederhana:

Misalnya, dana yang dibutuhkan sang anak untuk masuk ke SMP idaman tahun ini adalah sebesar Rp. 30 Juta. Saat ini sang anak masih duduk di kelas 3 bangku Sekolah Dasar, artinya sebagai orang tua masih memiliki waktu 3 tahun lagi untuk mempersiapkan dana masuk sekolah SMP.

Maka perhitungannya menjadi:

Nilai biaya masuk SMP saat ini atau PV:  30Juta
Waktu tersisa  atau N: 3 tahun
Inflasi diperkirakan 12%

Maka dana masuk SMP, 3 tahun lagi atau FV adalah sebesar Rp. 42.148 Juta
Apabila Asumsi Imbal hasil dari ReksaDana pendapatan tetap adalah sebesar 8%, maka dana yang harus diinvestasikan saat ini untuk mencapai Nilai dana masuk tiga tahun lagi adalah sebesar IDR 33,458 Juta


Jadi kesimpulannya apa, kak? :)

1. kapan harus mulai bikin tabungan pendidikan? Sedini mungkin

2. Berapa besar dana yang harus disiapkan? Minimal total uang pangkal &/ Uang tahunan (PAUD-SMA), Uang Pangkal+UKT/BKT+LivingCost (Kuliah)

3. Jangan lupa juga untuk menyisihkan biaya2 lain di dalam pos pengeluaran bulanan, transportasi, makan siang, uang sosial, uang tugas2, ekskul.

Lainnya yang harus diingat adalah, perencanaan finansial adalah sesuatu yang personal, tidak akan sama untuk setiap keluarga. Jadi kita sendiri yang lebih mengerti perencanaan finansial yang seperti apa yang sesuai dengan kondisi kita. 

Setuju?

Cheers,

Indri Dewi Indriani, SE Ak, CFP.

Tuntutlah Ilmu Sampai Ke Negeri China #bahasdrakor

 Pernah dengar pepatah itu kan? Tapi tulisan ini gak ada hubungannya sama itu sih. 

Tiba2 aja pengen nulis yang berhubungan dengan pendidikan karena anak gue yang bungsu sudah kelas 9 dan lagi sibuk belajar untuk Ujian Sekolah plus cari2 sekolahan dan baru2 ini gue nonton dua drakor yang ada hubungannya sama pendidikan yaitu "Penthouse", "Sky Castle" dan "High Class", jadi kok berasa relate aja antara tontonan dan kenyataan hidup. 

Apa sih persamaan antara ketiga drakor yang gue tonton itu. Ketiganya berlandaskan ambisi dan gengsi orang tua dalam merencanakan pendidikan anak2nya. 

Kalau di "Penthouse" diceritakan bagaimana anak2 harus masuk ke SMA Seni bergengsi bernama Cheong Ah untuk kemudian semua berambisi untuk meneruskan di Jurusan Musik dan Seoul University. Sementara di "Sky Castle" diceritakan bagaimana profesi dokter merupakan profesi yang harus diwariskan secara turun menurun kalau bisa sampai empat generasi tak terputus sehingga para orang tua berusaha keras mencarikan guru privat yang bisa membantu membimbing anak2 hingga bisa menjadi mahasiswa kedokteran di Seoul University. Sementara drama terakhir yaitu "High Class" mengisahkan tentang sekolah elite internasional yang berlokasi di Jeju Island yang hanya dapat dimasuki oleh kalangan tertentu saja, dengan kursi terbatas dan seleksi yang sangat ketat. 

Sudah kebayang kan?

Yang menjadi benang merah ketiga drakor ini adalah bagaimana orang tua memilihkan pendidikan untuk anak yang terkadang bersifat subyektif bahkan bisa jadi sebenarnya merupakan ambisi dari orang tua tersebut. Sudah pasti niat baik orang tua adalah demi masa depan anak yang cerah namun kalau di drama2 tersebut terkadang orang tua lebih mementingkan ambisinya sehingga melupakan kebutuhan anak untuk ikut memilih dan didengarkan serta kemampuan si anak itu sendiri. 

Sebagai orang tua kita berpikir apa yang kita pilihkan adalah yang terbaik untuk anak. Karena orang tua pasti merasa lebih berpengalaman atau mungkin ada penyesalan2 di masa lalu, ambisi yang tidak terpenuhi yang akhirnya dibebankan kepada anak dalam menjalani perjalanan pendidikannya. Apa yang dipilihkan untuk anak, menurut orang tua, adalah yang paling baik karena mungkin melihat orang lain yang sukses di suatu bidang, penyesalan karena dulu si orang tua gagal dalam mencapai cita2nya atau karena merasa lebih tahu akan bakat si anak. 

Tapi benar tidak sih kita sebagai orang tua bila bertindak seperti itu?

Tidak akan pernah ada orang tua yang akan menjerumuskan anaknya. Memang ada masa-masa dimana anak harus diarahkan. Seperti waktu usia TK atau SD, kita bisa saja mulai membuatnya mengikuti kursus musik atau masuk club olah raga dengan sedikit paksaan karena di usia itu, anak memang belum tahu apa yang diinginkannya dan apa yang menjadi bakatnya. Tapi bagaimana kalau anak sudah berada di usia remaja seperti di SMP dan SMA? Apakah kita masih tetap harus memaksakan anak untuk melakukan sesuatu yang bukan minatnya dan membuatnya merasa tertekan karena harus melakukan sesuatu yang tidak disukainya?

Kalau di drakor sih contoh akibatnya dari orang tua yang berambisi bisa dilihat dari beberapa kasus. Misalnya di "Penthouse" ketika Seo Jin memaksa putrinya Eun Byeol untuk menjadi penyanyi klasik, yang mengakibatkan gangguan kejiwaan. Sementara di serial "Sky Castle" cerita diawali dengan diterimanya salah seorang putra dari salah satu penghuni komplek Sky Castle di Fakultas Kedokteran yang diikuti dengan kisah tragis si anak yang melarikan diri dari kampus dan sang ibu yang bunuh diri. Sedangkan untuk serial "High Class" ceritanya agak berbeda namun tetap menceritakan sekelompok ibu2 kelas atas yang memiliki ambisi yang kuat untuk menyekolahkan anaknya di sekolah internasional HSC dan berambisi memiliki anak yang sempurna dan memiliki keahlian khusus. 

Sebenarnya salah enggak sih kalau orang tua "mengatur" pendidikan anak dan menginginkan anak menjadi "apa"?

Yah, gak salah juga sih, tapi mungkin yang salah, kalau si orang tua terlalu menuntut sementara anaknya sebenarnya memiliki bakat yang lain yang akhirnya menjadikan si anak stress dalam menjalani pilihan orang tuanya. Mungkin waktu anak masih kecil, bolehlah dia diikutkan kursus musik atau olah raga. Tapi orang tua juga harus melihat apakah si anak enjoy menjalaninya? Atau mungkin orang tua harus jeli melihat bakat terpendam dari anaknya, sehingga bisa semakin diasah dan difokuskan untuk membuat bakatnya menjadi suatu pencapaian. 

Mungkin, gue bukan orang tua yang terlalu berambisi anak harus begini atau begitu. Karena gue hampir selalu bekerja, gue hanya fokus pada nilai2 anak2 gue aja. Apakah anak2 bisa mengikuti pelajaran di sekolah dengan baik. Gue termasuk yang santai membiarkan mereka untuk memilih, ketika keduanya kursus musik, meskipun bisa mengikuti tapi kelihatan tidak terlalu excited, yah di saat gue merasa cukup yah gue tidak memaksa mereka untuk meneruskannya. Atau ketika si sulung mengambil ekskul futsal kelihatannya dia tidak terlalu senang, gue juga tidak keberatan. Ketika pada akhirnya di SMA dia mengambil ekskul bulu tangkis dan sering bermain futsal dengan teman-temannya dengan keinginan sendiri, gue cukup happy. Untuk si bungsu gue fokus kepada taekwondo sampai level tertentu karena di saat dia mulai bosan dan berhenti gue meminta dia meneruskannya minimal hingga level tertentu saja. 

Yah, kalau menurut pendapat gue, anak tidak bisa dibiarkan dalam menjalani pendidikannya  begitu saja, karena mereka tetap perlu dibimbing, diberikan contoh dan pandangan dari orang tuanya yang sudah lebih berpengalaman dalam menjalani hidup. 

Tapi yang harus diingat, jangan sampai subyektifitas orang tua mempengaruhi cara orang tua memetakan pendidikan anaknya. Karena gengsi harus masuk kedokteran, padahal mungkin anaknya lebih berbakat di bidang seni? Atau karena dulu orang tua ingin masuk Fakultas Teknik, anaknya jadi dipaksa untuk masuk ke jurusan yang sama. Kasihan kan?

Setuju gak?

Cheers, Dhidie

One Day City Escape

 Jujur, gue termasuk orang yang enggak keberatan buat di rumah aja gak kemana2. Karena kayanya di rumah aja udah menyenangkan dan banyak yang bisa dilakukan, lagi pula gue males ribet aja kalau harus pergi2, karena harus pakai masker, harus siaga sama hand sanitizer di tangan. Harus jaga jarak, jadi berasa was2 dan lelah secara mental kalau ke luar rumah. Sampai pada suatu hari ketika gak sengaja gue pergi keluar rumah dan gue seperti diingatkan betapa menyenangkannya kehidupan offline, ngeliat pemandangan, foto2 di berbagai sudut, dine in di restoran dan ngobrol langsung tanpa layar. 

Ternyata gue belum berubah menjadi makhluk anti sosial.

Jalan-jalan gue ke PIK alias Pantai Indah Kapuk di hari itu sebenarnya gak direncanakan. Udah dari lama banget gue pengen ke sana, cuma pengen nyobain satu toko kue yang gue follow instagram. Biasalah studi banding antar tukang kue. Sampai akhirnya di hari itu, dari rencana awal mau ke Citos aja, kita memutuskan untuk cus ke Pantai Indah Kapuk. Naik tol  dari arah Lebak Bulus cuma sekitar 30 menit, deket kan.... Hahaha....

Pas sampai di PIK, gue kaya throwback jaman2 ngantor, banyak banget customer gue di daerah sini.. Dan ada rasa senang karena gue bisa ada di situ weekdays bukan karena urusan pekerjaan. Tapi ternyata PIK udah berubah banyak yah, bulevar yang dulu kayanya mewah banget sekarang jadi kaya kecil dan banyak restoran yang udah tutup juga. Ternyata keriaan sudah berpindah ke PIK 2. 

Langsung dong kita menguatkan niat untuk melihat pantai buatan ala Sentosa Island di Singapore. Katanya sih sejak PPKM pantainya ditutup, tapi namanya juga ibu2 kan, pantang pulang sebelum mendapatkan apa yang diinginkan.. :) Betul begitu, Bund?

Karena ternyata gerbangnya terbuka begitu saja, akhirnya kita parkir dan berjalan menuju pantai. Restoran di pinggir pantainya sih gak ada yang buka, tapi yah...niatnya cuma pengen ngeliat aja kok. Dan ternyata, Masya Allah bisa lihat pantai lagi meskipun buatan... Berasa excited banget, sampe hampir aja mau loncatin pagar, untung ada mas2 yang bilang, "Lewat sana aja, Mbak." Ternyata bisa masuk gitu aja gak perlu lompatin tembok... :)

Memang berasa di Sentosa banget dan Alhamdulillah karena sepi jadi ga mesti ngantri buat foto di landmarknya pantai  yang bertuliskan "White Sand Beach". Terus lanjut foto2, bikin video, pokoknya kaya enggak lagi di Jakarta deh. Meskipun panas banget dan SPF 50++ gue kayanya gak ngaruh sama sekali, but it's okay, yang penting happy kan? Kayanya ngeliat pohon dan bunga2 liar langsung ngebayangin lagi di Jeju Island, kasian banget kan?

Sampai akhirnya setelah satu jam lebih  kesenangan kita terhenti karena disuruh keluar sama Mas2 Satpol. "Mbak, maaf ini pantainya belum dibuka buat umum."

"Oh, gitu, Pak"

Alhamdulillah udah puas yah foto2nya...hahaha....

Katanya harus banget foto di sini... :P

bayangin aja lagi di Jeju Island

Lalu-lalu kita akhirnya cari makan dengan mengandalkan google map dan instagram. Tapi ternyata tempat yang instagramablenya udah pada tutup dan kita gak punya referensi lagi. Akhirnya kita ke Pantjoran PIK aja. Semacam tempat makan dengan konsep pecinan gitu. Dan untungnya karena jam nanggung tempatnya sepi. 

Ternyata seru juga di dalamnya, kaya pengen foto di setiap sudut gitu. Dasar yah... Tapi karena lapar, akhirnya kita memutuskan untuk makan dulu. Kita makan di restoran melayu gitu namanya Ponggol. Menu utamanya sih nasi lemak, enak dan gak mahal. Ya iyalah dibayarin. Ma kasih yah, sis!

Gue makan nasi lemak pakai ayam gitu dan es teh tawar cuma 50rb-an. Sebenarnya masih banyak sih resto yang lain, tapi karena agak2 was2 jadi kita cari yang ada label halalnya aja. Ada banyak jajanan juga sih kalau lagi gak pengen makan berat, kaya bola2 ubi, squid gitu, yah..pokoknya banyak deh. Habis makan kita nyempetin minum kopsus Tak Kie, yang gue udah pengen sejak lama tapi gak kesampaian karena males ke daerah Kota.

the legend

Habis makan, kita nyeberang ke Urban Farm karena musholla yang ada di Pantjoran gak terlalu besar. Sementara nungguin shalat, gue jalan2 lagi di Urbank Farm dan di sini banyak jajanan juga. Terus ada bakery Perancis yang lagi happening banget "Monsieur Spoon" tapi gue gak berani masuk karena rame banget. Nampaknya di dalam orang2 pada lupa apa itu social distancing. Tapi... gue cukup puas dengan liat2 stall2 makanan di sekitar situ, ada Toby's Estate yang besar banget juga di situ. Yah... maybe next time ke situ lagi yah....

Gitu deh, hari yang cukup melelahkan, cuma puas banget karena akhirnya gak disangka2 bisa refreshing sebentar dari rutinitas di rumah. Memang yah sesuatu yang ga direncanakan biasanya jauh lebih sukses dibandingkan yang direncanakan jauh2 hari. 

Masih pengen sih ke sana, mungkin nextnya gue beneran mau ke toko kue yang gue pengen datengin itu, dan masih pengen explore makanan di pecinannya sih....

Ternyata kehidupan offline masih lebih menyenangkan yah?

Cheers, Dhidie...

Tunai atau Kredit? #ngobrolfinansial

Waktu gue buka pertanyaan tentang resolusi. di akhir tahun lalu, ada satu resolusi finansial yang menurut gue cukup menarik dan ga biasa, yaitu “ Mau membeli mobil dengan tunai!!”

Menarik banget kan? 

Kenapa menarik menurut gue, karena biasanya orang membeli mobil dengan angsuran atau cicilan tapi si temen gue ini dengan yakin dan pasti menjawab dia mau membeli mobil dengan tunai. Artinya apa? Artinya dia memang sudah mulai menabung jauh-jauh hari demi si mobil idaman dan akan terwujud tahun ini atau dia memang enggak akan beli mobil dulu sebelum uangnya benar2 terkumpul buat membeli mobil tersebut.

Perdebatan untuk membeli sesuatu secara tunai atau kredit pasti akan selalu muncul di pikiran kita. Biasanya terjadi untuk sesuatu yang bersifat luxury dan bukan kebutuhan pokok sehari-hari. Misalnya: membeli rumah, membeli mobil, membeli smartphone terkini,  membeli laptop, membeli tas branded.

Tapi ada masa-masa dimana promo kartu kredit sebegitu hebatnya kasih diskon untuk makan di restoran, beli kopi, nonton bioskop, bahkan bisa bikin kita berperang juga untuk memilih antara bayar tunai atau pakai kartu kredit untuk makan siang. Sesuatu yang sebenarnya merupakan kebutuhan harian kita. 

Berdasarkan pooling yang gue lakukan di instagram, untuk membeli gadget terkini 70% dari teman2 gue, menggunakan uang tunai dan sisanya menggunakan kartu kredit. Suatu hal yang baru sih kalau menurut gue karena ternyata anak jaman sekarang udah mulai mikir tentang penggunaan kartu kreditnya.

Kalau jaman dulu berhutang paling sederhana itu yah di kartu kredit atau KTA. Popularitas kartu kredit saat ini tampaknya sudah jauh menurun, namun berganti dengan sesuatu yang lebih mengerikan yaitu pinjaman online alias Pinjol dan promosi tunda pembayaran yang sekarang banyak ditawarkan oleh aplikasi maupun e-commerce. 

Tapi sebelum masuk ke situ kita bahas dulu mengenai apa Itu hutang ya?

Hutang atau Utang menurut KBBI adalah uang yang dipinjam dari orang lain atau kewajiban membayar kembali apa yang sudah diterima: 

Di dalam dasar perencanaan keuangan menghitung kekayaan bersih dilakukan dengan mengurangi jumlah aset dengan total utang yang dimiliki. 

Jadi defisini  kekayaan itu bukan dari jumlah penghasilan tapi dari surplus atau jumlah yang didapat setelah aset dikurangi dengan utang. 

Apabila ternyata hasil yang didapat dari mengurangkan jumlah hutang terhadap aset adalah minus alias negatif, maka artinya kamu mengalami defisit, alias besar pasak daripada tiang. 

Gimana sih cara mengatasi defisit keuangan tersebut ? Bisa dengan mengurangi/mengambil aset yang ada misalnya mengambil tabungan atau menjual aset, atau bisa juga dengan menambah hutang atau menutup defisit tersebut dengan hutang. Bisa dilakukan dengan berhutang kepada kerabat ataupun lembaga keuangan. 

Sebenarnya berhutang itu tidak selalu berarti negatif kok karena ada beberapa tujuan hutang yang sifatnya produktif, misalnya untuk tujuan bisnis sebagai modal kerja atau menambah aset perusahaan atau untuk tujuan konsumsi seperti membeli rumah.

Kenapa membeli rumah masuk ke dalam hutang produktif padahal KPR merupakan hutang konsumsi sama halnya dengan  hutang kendaraan bermotor. Alasannya adalah selain rumah merupakan kebutuhan utama, berbeda dengan kendaraan bermotor, nilai rumah sebagai aset juga akan meningkat seiring dengan berjalannya waktu. 

Selain tujuan bisnis dan tujuan konsumsi, ada juga tujuan berhutang untuk likuiditas seperti membeli kebutuhan pokok atau tujuan darurat seperti membayar biaya rumah sakit. 

Kalau melihat tujuan berhutang di atas, kita bisa melihat bahwa ada sisi positif dan negatif dari berhutang yaitu, sisi positifnya: kemungkinan mendapatkan keuntungan/peluang bisnis, bisa keluar sementara dari defisit keuangan dan membuat kita mampu membeli barang yang bernilai tinggi/sangat besar. 

Sedangkan dampak negatif dari berhutang di antaranya adalah menjadi passive expense (adanya pembayaran pokok dan bunga setiap bulannya), aset bisa disita bila kita gagal bayar, (amit-amit) menjadi kredit macet masuk ke dalam Daftar Hitam Bank Indonesia, kita bekerja keras untuk membayar hutang bahkan bisa menyebabkan gangguan mental dan emosional.

Gimana sih cara mengendalikan hutang supaya kita tidak terjebak dengan porsi hutang yang sebenarnya sudah di luar kemampuan kita?

1. Menghitung Debt Service Ratio

DSR merupakan jumlah semua pembayaran hutang atau cicilan perbulan dibagi jumlah pendapatan bersih perbulan

Penghasilan bersih adalah setelah dipotong pajak

DSR max 35% atau bisa lebih besar untuk yang memiliki income yang besar

Jadi misalnya penghasilan bersih kamu Rp.10 Juta setelah dipotong pajak maka maksimal porsi pembayaran hutang kamu per bulan adalah Rp. 3.5 Juta. Ini merupakan total dari semua hutang yang kamu miliki seperti cicilan KPR, KPM, dan kartu kredit. 

2. Mengetahui Debt to Asset Ratio

Jumlah semua hutang pribadi/keluarga dibagi jumlah asset pribadi/keluarga

Max 50%

Di luar hutang KPR usahakan agar total hutang tidak melebihi total kekayaan bersih

Kalau total aset kamu (rumah, investasi dan aset lainnya) adalah Rp. 500 Juta, maka total hutang di luar hutang KPR misalnya kartu kredit, KTA, KPM tidak boleh melebihi Rp.250 Juta. 

Terdapat juga apa yang disebut kaidah resolusi keuangan atau debt resolution rule  berikut ini, yaitu:

1. Mengendalikan hutang non KPR (Kartu kredit, KTA, KPM, cicilan lainnya)

2. Melunasi kartu kredit secepatnya, jangan terus membayar minimum tagihan

3. Melunasi hutang non KPR setiap 3 tahun, artinya harus disiplin mereview hutang-hutang apa saja selain hutang KPR yang dimiliki. Karena semakin panjang waktunya maka ada kemungkinan bunganya sudah bergulung.

4. Consumer loan jangka pendek seperti KTA sangat tidak tepat untuk membiayai pinjaman berjangka di atas 3 tahun seperti KPR.

Jadi yah, sebaiknya bijaksanalah dalam berhutang, mungkin tips-tips berikut ini bisa membantu, sebelum memutuskan untuk berhutang atau menambah hutang: 

1. Jangan berhutang karena emosional
2. Pastikan sumber pembayaran hutang dan bunganya terjamin (sekaligus atau dicicil)
3. Hindari defisit keuangan terus menerus (gali lubang tutup lubang)
4. Apabila memaksakan berhutang untuk membeli suatu barang, apa akibatnya bagi diri anda bila anda tidak membeli barran tersebut?
5. Berhutang untuk membeli aset yang nilainya naik seperti KPR dan hutang modal kerja/kegiatan usaha
6. Hindari berhutang untuk membeli aset yang nilainya menurun (seperti mobil/peralatan elektronik)
7. Ketahui perbedaan Bunga flat (biasanya untuk KKB/CC) dan bunga efektif (KPR/Modal Kerja)

Yah, gitu deh. Sebenarnya kalau mau dibahas lebih jauh bisa panjang kali lebar pembahasan mengenai hutang ini. Kalau mau nonton obrolannya, bisa disimak di IGTVnya @ceritarasa127.

Semoga bermanfaat, sehat keuangan untuk sehat jasmani dan Rohani :)

Cheers, dhidie

Indri Dewi Indriani, SE,Ak. CFP.